Le match : Investir en bourse PEA ou Compte titres ?
Pour investir en bourse, vous avez le choix entre le compte titres et le plan d’épargne en actions (PEA). Le choix entre les deux dépendra comme souvent de vos objectifs d’investissement et de votre situation financière. Nous vous présentons dans cet article les avantages et les inconvénients de l’un et de l’autre. Un match sans vainqueur, ou chacun tire son épingle du jeu.
Le compte-titres
« Investir en toute liberté »
Le compte-titres permet d’investir au sens large. On peut y acheter des actions sans contraintes géographiques ; vous pouvez faire le tour du monde des marchés financiers. Les actions constituent souvent la base d’un portefeuille, cependant l’éventail des produits que l’on peut acquérir dans un compte-titres est bien plus large.
En effet, on peut y acquérir des obligations, des produits dérivés, des ETF, des produits de gestion collective, etc. Les produits de gestion collectives permettent aux épargnants qui n’ont ni l’envie ni le temps de sélectionner eux-mêmes les actions d’investir en bourse en déléguant la gestion à un professionnel.
La Fiscalité
La fiscalité qui s’y applique a changé début 2018 avec l’entrée en vigueur de la « flat tax ». Désormais, les revenus sont imposés sur la base d’un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, composé comme suit :
- 12,80 % au titre de l’impôt sur le revenu ;
- 17,20 % au titre des prélèvements sociaux.
Il est aussi possible d’opter pour que les revenus soient soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu (+ prélèvements sociaux).
Les atouts
Le compte-titres permet d’investir sur les marchés financiers, avec très peu de contraintes. Il sert un véritable objectif économique ; la diversification des supports nous permet d’accroître leur potentiel de rendement et de lisser leurs risques de pertes.
Avec ce support, on peut mettre en place une politique de gestion plus dynamique, l’objectif étant la recherche d’un rendement élevé.
Le PEA
« La fiscalité au détriment du choix »
Le PEA, comme indiqué dans son nom est un véhicule financier construit pour investir en action. Toutefois, pour que leurs actions soient être éligibles au PEA, les entreprises doivent avoir leur siège social situé dans l’un des Etats membres de L’Union Européenne.
La gestion collective sous forme de fonds ou d’ETF est également possible à condition que les fonds détiennent au moins 75 % d’actions Européennes.
La Fiscalité
La fiscalité applicable au PEA est avantageuse. Le PEA permet de bénéficier d’une exonération fiscale, à condition de n’effectuer aucun retrait pendant les 5 années suivant l’ouverture du plan. Dans ce cas-là, tout retrait est exonéré d’impôt sur le revenu, mais demeure soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).
Néanmoins, avant les 5 ans d’ancienneté du compte PEA, tout retrait entraîne sa clôture et les gains sont taxés à l’impôt au taux de 12,8 % ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu, en plus des prélèvements sociaux fixés dans les deux cas à 17,2%.
Les atouts
Il n’y en qu’un mais il est primordial, c’est la fiscalité.
Notre conseil
Investir sur les marchés financiers par le biais de plusieurs supports comme le PEA, le contrat de capitalisation ou l’assurance-vie est possible. Mais ces produits peuvent avoir des contraintes d’investissements.
Ainsi, si vous souhaitez un produit d’investissement flexible vous permettant une forte diversification, le compte-titres est à privilégier. A l’inverse, le PEA vous limitera aux actions européennes mais vous fera bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Dans les deux cas, il s’agit de placement sur du long terme.
Nous n’avons pas abordé l’assurance vie dans cet article mais si l’on cumule les avantages de cette dernière et la large gamme de fonds (action, produit immobilier, ETF, produit structuré…) que peuvent proposer certains acteurs sur le marché, elle aurait les arguments pour être le grand gagnant de ce match.
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