Comment préparer sa retraite ?
La retraite est actuellement au cœur des préoccupations, en pleine réforme des retraites, cet article a pour but de vous aider à la préparer.
En effet, préparer sa retraite n’est pas une chose simple, ni évidente pour tout le monde.
Comme souvent en matière de conseil patrimonial, notre première recommandation sera de faire preuve d’anticipation. Il n’y a pas d’âge pour préparer sa retraite. En effet, même s’il est recommandé de s’y prendre suffisamment à l’avance, il est possible de la préparer tout au long de sa vie.
Préparer sa retraite en 3 étapes
1. Estimer ses futurs revenus
La première étape consiste à simuler le montant de ses revenus à la retraite, en s’aidant pour cela d’outils en ligne comme celui d’Info-retraite. Pour les cas plus complexes, il est conseillé de passer par un professionnel et de réaliser un bilan retraite.
Ensuite, il faut essayer de se projeter sur cette période, sur vos charges, vos projets, vos envies… L’idée est d’estimer vos futurs besoins financiers afin de calculer le montant que vous aurez besoin d’épargner jusqu’à votre retraite pour faire face à la baisse de vos revenus.
2. Elaborer une stratégie pour compléter ses revenus à la retraite
La seconde étape pour préparer sa retraite implique de prendre des mesures pour faire face à la baisse prévisible des revenus. Deux solutions s’offrent à vous : diminuer les charges et /ou se constituer des revenus complémentaires.
Diminuer ses charges
L’une des façons de diminuer ses charges est d’acquérir sa résidence principale avant la retraite. On paye un crédit durant sa carrière afin de se retrouver délesté des charges d’emprunts à la retraite. De plus, si vous décidez de revendre votre résidence principale, il y a un avantage non négligeable : pas d’imposition sur les plus-values. Sans oublier un dernier atout : la possibilité de se constituer un patrimoine et de transmettre son bien.
Néanmoins pour certaines professions et certains choix de vie, acquérir sa résidence principale n’est pas primordial. Cependant, même si vous ne souhaitez pas acquérir votre résidence principale, vous pouvez tout de même investir dans un bien. Cet investissement immobilier vous permettra d’obtenir des revenus complémentaires à la retraite ou un capital à la suite de la vente de ce dernier.
Se constituer des revenus complémentaires
Pour augmenter vos revenus au moment de la retraite, vous devez épargner et/ou investir. On parle alors d’effort d’épargne, c’est-à-dire combien faut-il mettre pour arriver à votre objectif à la retraite mais aussi combien êtes-vous capable d’épargner ? C’est cette épargne que vous pourrez alors utiliser pour augmenter vos revenus. Voici quelques pistes d’investissements.
L'immobilier locatif
Pour augmenter ses revenus à la retraite, l’immobilier, là encore, peut constituer une excellente solution. En bref, la mise en location de votre bien, vous permettra de percevoir un loyer chaque mois.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Si l’immobilier locatif est une piste intéressante à suivre, il est aussi possible d’investir dans une SCPI. Concrètement, vous n’investissez pas directement dans un bien immobilier mais dans une société qui va investir pour vous et avec d’autres associés dans de l’immobilier. Cela vous permet d’acquérir des biens auxquels vous n’auriez autrement pas accès et tout cela sans aucun souci de gestion.
L'assurance vie
L’assurance vie permet de faire fructifier un capital financier, et ce, tout au long de sa vie, afin d’en bénéficier une fois à la retraite et/ou de le transmettre à ses enfants.
Le PER
Le Plan d’Epargne Retraite peut constituer une autre solution. En résumé, il permet de constituer un complément de revenus ou un capital dans des conditions fiscales avantageuses.
3. Adapter son épargne dans le temps
L’avantage de certaines solutions d’épargne comme le PER ou l’assurance vie, c’est donc de ne pas être figé. Elles peuvent s’adapter à la vie des épargnants et à l’évolution de leurs besoins. Effectivement, les préoccupations patrimoniales ne sont pas les mêmes à 20 ans qu’à 50 ans. L’épargne retraite n’est pas une voie rapide mais un chemin avec plusieurs étapes.
Pour conclure, toutes les solutions que nous vous avons présentées ici ont justement l’avantage de s’adapter à votre situation et à vos besoins dans le temps. Il existe bien entendu d’autres moyens pour préparer sa retraite. Pour les mettre en œuvre et bénéficier d’un accompagnement personnalisé, n’hésitez pas à nous contacter.
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